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Curso para Asesores y Personal de Crédito Inmobiliario

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Presentación y Objetivos

La Orden ECE/482/2019, de 26 de abril, modifica la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden ECE/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Esta normativa desarrolla nuevos requisitos de formación para el personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios, el personal directivo, los analistas de riesgos, quienes diseñan este tipo de operaciones, así como quienes asesoran en las mismas, al amparo de la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

El personal al servicio del prestamista de crédito inmobiliario, intermediario de crédito inmobiliario o representante designado deberá contar con la formación exigida por esta nueva normativa para poder desarrollar su labor profesional.

Objetivos

Cumplir los requerimientos de formación contenidos en la legislación antes mencionada y en particular en el artículo 32 bis y 32 ter de la Orden ECE/2899/2011, según la redacción dada por la Orden ECE/482/2019.

DIRIGIDO A

  • Personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios.
  • Personal directivo.
  • Analistas de riesgos y diseño de préstamos.
  • Personal de asesoramiento sobre préstamos inmobiliarios.

La Orden ECE/482/2019, de 26 de abril, modifica la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden ECE/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Esta normativa desarrolla nuevos requisitos de formación para el personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios, el personal directivo, los analistas de riesgos, quienes diseñan este tipo de operaciones, así como quienes asesoran en las mismas, al amparo de la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

El personal al servicio del prestamista de crédito inmobiliario, intermediario de crédito inmobiliario o representante designado deberá contar con la formación exigida por esta nueva normativa para poder desarrollar su labor profesional.

Objetivos

Cumplir los requerimientos de formación contenidos en la legislación antes mencionada y en particular en el artículo 32 bis y 32 ter de la Orden ECE/2899/2011, según la redacción dada por la Orden ECE/482/2019.

DIRIGIDO A

  • Personal que informa y comercializa préstamos inmobiliarios.
  • Personal directivo.
  • Analistas de riesgos y diseño de préstamos.
  • Personal de asesoramiento sobre préstamos inmobiliarios.
  • Programa

    Este programa responde al temario aprobado en la Orden ECE/482/2019, de 26 de abril:

    Módulo A. Préstamos inmobiliarios

    • Características de los préstamos inmobiliarios
    • Tipología de los préstamos inmobiliarios
    • La hipoteca
    • Costes y gastos de los préstamos inmobiliarios
    • Fiscalidad de los préstamos
    • Los seguros en las operaciones de préstamo inmobiliario

    Módulo B. Riesgos de los préstamos para el prestatario

    • Principales riesgos que asume o puede asumir un prestatario según la tipología del préstamo
    • El riesgo de tipo de interés. Ejemplos prácticos
    • El riesgo de tipo de cambio. Ejemplos prácticos

    Módulo C. Los contratos de préstamo inmobiliario

    • Características de los contratos de préstamo inmobiliario
    • Formalización de los contratos
    • Protección al prestatario de préstamos inmobiliarios. Obligaciones del prestamista

    Módulo D. La adquisición de bienes inmuebles

    • Tipología de los bienes inmuebles que pueden adquirirse
    • El proceso de compraventa de bienes inmuebles
    • Gastos y fiscalidad de la adquisición de bienes inmuebles
    • La formalización y los contratos de compraventa de bienes inmuebles

    Módulo E. Costes y gastos en las operaciones de préstamo

    • Servicios que ofrece o puede ofrecer el prestatario
    • Intereses y comisiones de las operaciones de préstamo inmobiliario
    • Estimación de los costes totales de una operación de préstamos inmobiliario. Casos prácticos

    Módulo F. La tasación de garantías

    • Las garantías en los préstamos inmobiliarios
    • Normativa sobre tasaciones de inmuebles. Sujetos autorizados
    • Criterios para la realización de tasaciones de inmuebles

    Módulo G. La intervención de notario y los registros de la propiedad

    • La función notarial. La libre elección de notario en el contexto de la formalización de operaciones de préstamo inmobiliario
    • Funcionamiento de las notarías. Los aranceles notariales
    • Organización y funcionamiento de los registros de la propiedad

    Módulo H. El mercado de préstamos inmobiliarios

    • La evolución del precio de las viviendas. Oferta y demanda de vivienda. Evolución de los precios del inmobiliario
    • Evolución de los tipos de interés y su influencia sobre el precio de las viviendas
    • Encaje de los préstamos inmobiliarios en el mercado y conveniencia de suscripción de préstamos inmobiliarios

    Módulo I. Normas deontológicas en la actividad de préstamos inmobiliarios

    • El cumplimiento normativo y los códigos de conducta
    • El préstamo responsable como norma ética e imperativo legal
    • La correcta evaluación de la solvencia y el sobreendeudamiento de los clientes
    • Prácticas bancarias incorrectas y buenas prácticas bancarias
    • La respuesta de los tribunales ante faltas de transparencia o condiciones abusivas

    Módulo J. La evaluación de la solvencia de los potenciales prestatarios

    • Normativa sobre la evaluación de la solvencia de los prestatarios personas físicas. La capacidad de pago. El papel de las garantías en la concesión de préstamos inmobiliarios
    • Los factores conductuales, cualitativos y cuantitativos en el proceso de evaluación de la solvencia
    • La interpretación de los informes de riesgo de la Central de Información de Riesgos del Banco de España
    • Los sistemas automatizados de evaluación de la solvencia y la estimación de sus resultados por el analista de riesgos

    Módulo K. La economía y la evolución de tipos de interés y mercado inmobiliario

    • Los acontecimientos económicos y su influencia en el mercado inmobiliario y los tipos de interés
    • Los ciclos económicos
    • La interrelación entre tipos de interés y disponibilidad de crédito y los precios del inmobiliario. La política monetaria

    Módulo L. Los clientes de los préstamos inmobiliarios objeto de estudio

    • Las personas físicas. Las necesidades financieras a lo largo de la vida
    • Estratificación de las tipologías de clientes: asalariados, profesionales, autónomos, etc.
    • Encaje de las diferentes operaciones de préstamo inmobiliario con los sujetos demandantes, sus necesidades y sus condiciones particulares

    Módulo M. El diseño de préstamos inmobiliarios

    • Encaje entre oferta y demanda de los préstamos inmobiliarios según sus diferentes tipologías
    • El capital, el plazo, la garantía, el tipo de interés, los gastos, las cláusulas especiales admisibles, la amortización y cancelación anticipada
    • Las condiciones objetivas que debe cumplir el prestatario para cada tipo de préstamo inmobiliario
  • Metodología y Materiales

    Presencial

    Se imparte exclusivamente en la modalidad de FORMACIÓN PRESENCIAL.

    MATERIAL DIDÁCTICO

    La documentación que se facilitará para el estudio del Curso está elaborada por expertos profesionales en la materia. Su cuidada elaboración y permanente actualización convierten el material de estudio en una valiosa herramienta durante el desarrollo de la acción formativa y su posterior actividad profesional.

  • Precio y calendario

    Calendario presencial

    Sede Fecha de inicio Horario Fecha de fin Duración
    Madrid 11 de octubre de 2019 Viernes, de 16 a 21,30 h, y Sábados, de 9 a 14,30 h 30 de noviembre de 2019 66 horas lectivas

    Precios

    Tarifas vigentes para el curso 2019-20.

    15% de descuento para los miembros de la Asociación de Antiguos Alumnos ACEF.- UDIMA*

    Modalidades Pago único Pago fraccionado
    Presencial 980 € 996 € en 2 plazos de 498 €

    Formas de pago

    Pago único: Se abonará en un solo plazo por domiciliación bancaria, facilitando dichos datos en el momento de formalizar la matrícula.

    Pago fraccionado: Por domiciliación bancaria, facilitando dichos datos en el momento de formalizar la matrícula. El desglose del pago fraccionado es el siguiente:

    Calendario de Plazos

    • Primer pago, en los cinco días hábiles siguientes de la realización de la matrícula.
    • Segundo pago al inicio del curso.
    • Tercer pago y siguientes, en los cinco primeros días de cada mes correspondiente.

    La forma de pago de honorarios de los alumnos extranjeros tiene su propio procedimiento que puede consultar en el Departamento de Relaciones Internacionales.

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