La delicada situación económica por la que atraviesa la Banca Privada de Andorra (BPA)
Jaume Germá: “El caso Banco Madrid tiene todos los números para ser la prueba de fuego del FROB de cara a obtener la confianza de los usuarios del sistema bancario”
El analista financiero y colaborador del CEF.-, Jaume Germá, nos da su opinión sobre la delicada situación económica por la que atraviesa la Banca Privada de Andorra (BPA) y la declaración de concurso de acreedores del Banco de Madrid (propiedad al 100% de la Banca Privada de Andorra).
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ha definido la BPA como “una preocupación de primer orden en materia de blanqueo de capitales”. Durante años, según el Departamento del Tesoro, altos ejecutivos de la BPA facilitaron transacciones a blanqueadores que actuaban en beneficio de organizaciones criminales transnacionales.
A partir de ahora, ¿cómo va a cambiar la concepción de la gente a la hora de escoger uno u otro banco?
Dado que se trata de un caso puntual y de un banco pequeño, tanto que no entra en la supervisión directa del Mecanismo Único de Supervisión, la repercusión en los medios se prevé que tenga un impacto de duración limitada y por tanto condicionará poco a nivel nacional y bastante menos a nivel internacional la elección de un banco u otro por estrictos motivos de seguridad. Muy probablemente dichos motivos de seguridad condicionarán mucho más fuertemente la elección de banco entre todos los integrantes de la plaza bancaria andorrana.
¿Qué pasa si tengo mi dinero en el Banco de Madrid?
No se puede sacar dinero del Banco de Madrid. El FROB ha informado que "habiéndose producido el impago de depósitos dinerarios vencibles y exigibles", Banco de Madrid, S. A. U. se encuentra en la imposibilidad de restituirlos, sin que tenga perspectivas de poder realizarlo en un futuro inmediato" y ha decidido que no procede rescatar a la entidad Banco de Madrid, propiedad de BPA, por lo que la entidad será liquidada y sus clientes recibirán un máximo de 100.000 euros por cuenta, pero solo el 3% de los 15.000 clientes con depósitos supera esa cantidad. La familia Pujol tiene depositados 1,3 millones de euros en el Banco de Madrid.
¿Tiene el Fondo de Garantía de Depósitos suficiente dinero?
Los accionistas y directivos del Banco de Madrid quedarán excluidos de la protección de los 100.000 euros por titular que confiere el Fondo de Garantía de Depósitos y también serán excluidos sus familiares de primer grado y los clientes en los que haya duda de blanqueo, pero aun así el caso Banco de Madrid tiene todos los números para ser la "prueba de fuego" del FROB de cara a obtener la confianza de los usuarios del sistema bancario español en general, ya que la liquidación de la sociedad bancaria constatará la liquidez, rapidez y solvencia para abonar el importe garantizado.
¿Qué pasa si tengo más de 100.000 euros en una sola cuenta?
"La garantía se aplica por depositante aunque tenga varios depósitos o un mismo depósito tenga más de un titular. El Fondo de Garantía de Depósitos debe pagar en los tres meses siguientes a que se produzcan los casos indicados. Este plazo puede ampliarse por motivos excepcionales y con autorización del Banco de España" (Banco de España).
El Fondo de Garantía cubre 100.000 euros por depositante y entidad. Si se tienen menos de 100.000, cobras la totalidad, si tienes más, solo cobras los 100.000.
Por ejemplo, si un matrimonio tiene una cartilla con 160.000 euros de la que ambos son firmantes, cada uno de ellos recibirá 80.000 euros, pero si una sola persona dispone de varias cuentas, se le sumarán todos los importes y solo recibirá el máximo garantizado de 100.000 euros.
Finalmente indicar que ADICAE recomienda a todos los usuarios comunicar al juez del concurso los importes que les adeuda el Banco de Madrid en el plazo de 30 días a partir de la publicación oficial en el Boletín Oficial del Estado (BOE) de la declaración de concurso de acreedores del banco.
¿Cuánto puede durar esta situación?
El Fondo de Garantía de Depósitos tiene un plazo de tres meses para abonar a los clientes de la compañía la garantía máxima de 100.000 euros que les corresponde por sus depósitos.
El periodo comenzará a contar cuando el Juzgado de lo Mercantil número 1 de Madrid declare el concurso de acreedores del banco, si bien puede prorrogarse más allá de los tres meses.
¿Por qué ha suspendido pagos el Banco de Madrid y ha bloqueado las operaciones el Banco de España?
Aparte de que el resultado de la investigación iniciada por el SEPBLAC, el servicio de inteligencia financiera española dependiente del Ministerio de Economía, puede indicar que el origen de parte de los fondos de los partícipes pueda venir de actividades ilícitas, la salida de capitales de más de 200 millones de euros en una semana, según los cálculos del Institut Nacional Andorrà de Finances, y el peligro de no poder hacer frente a las peticiones de los acreedores es lo que ha motivado la liquidación de la entidad.
Hay que tener en cuenta que una salida de 200 millones de euros de dinero real, con los coeficiente de caja habituales, supone una salida muchísimo mayor e impresionante de recursos bancarios de la entidad.
